ひとり親が生命保険を選ぶときに抑えておきたいポイント
父子家庭になり、保険に入りまくって損した私の体験談です。
結果から言うと・・・生命保険は最低限で充分でした（笑）
ひとり親って生命保険の加入って結構悩みますよね？
ひとり親って生命保険の加入って結構悩みますよね。
私も死別後、自分の生命保険をどうしようか悩みました。
今後の生活を考えると出費は抑えたいけど、もし自分に何かあった場合、残される子どもたちはどうなるのか？って考えますよね。
私は死別後にひとり親になり、無知と不安と恐怖から、無駄に生命保険に加入してしまい、たくさん無駄にしました（笑）
ちなみに、無知と不安と恐怖から結構、詐欺られたりしてます（笑）
その経験からですが・・・結論から言うと
・ひとり親の場合、公的支援・医療費補助がある
・生命保険は共済でほどほどに加入しておく
・最悪の場合は国や自治体が成人まで面倒みてくれる
↑こんな感じで、ある程度生命保険類はあまり心配しすぎてはいけない、できる範囲で生命保険には加入すればいいって感じに落ち着きました。
ひとり親の生命保険選びの優先順位
ひとり親は、夫婦世帯と違い、収入状況や子育て状況がだいぶ違います。
コチラは私が妻と死別したときに生命保険を選んだ順番です。
・現時点で頼れる公的支援、補助の内容を確認する
・生命保険に入る理由の優先順位を決める
・家計の内容を把握しておく
・生命保険を選ぶ
・定期的に見直す、解約、追加をする
この流れをずっと意識していますね。
現時点で頼れる公的支援、補助の内容を確認する
ひとり親の場合は、まずひとり親に付与される公的な支援や補助の制度をチェックしておきましょう。
ひとり親の場合、各種医療助成制度や手当で長期入院や通院でも、結構払ったお金は抑えられますので！
↓こちらが公的な制度の代表例です。
高額療養費制
収入がそこまでなければ入院費用は高額医療費でかなり安く抑えられます。しかも、先払いであとから払ったお金が返ってくるという制度ではなく、窓口で申請すれば高額医療費を引いた額のみを払えばよいという感じです。
高額の入院などの場合、入院や治療に使ったお金が戻ってきます。申請により、病院に月末支払う前に減額して支払いができますよ。
傷病手当金、労災保険
会社勤めだったり、自営業など職種の違いや、社会保険、国民健康保険などで違いますが、各種公的に貰える保険や手当があります。
仕事中の怪我や事故、仕事を通じての病気や疾病、入院等の場合はしっかりと職場に請求しましょう。
ひとり親家庭等医療費助成制度
ひとり親の場合、治療や入院、怪我に関してはこの医療費助成制度で守られると思います。
こちらは各地方自治体が窓口になります。
各自治体で制度が違いますし、あなたの収入で貰える手当が違います。
子供、ひとり親の医療費が収入におじて、無料または一部補助がでます。
お住まいの自治体役場のこども支援課などを訪問して確認するようにしてください。
生命保険に入る理由の優先順位を決める
ひとり親であれ、ふたり親であれ、生命保険に入る理由はほとんど同じですね。
敢えて違いがあるとすれば、ひとり親の場合、働き手がいなくなる、子供の面倒をみれなくなるという状況が発生するということです。
その上で生命保険に入る優先順位を決めましょう。
・子供の将来
・自分の怪我、病気、入院
・子供の怪我、病気、入院
・自分の老後
私の場合は上記ですが、だいたいはこの順になると思います。
ただ、子供の成長によって、この順番は変わっていきます。
子供が成長したら、自分の老後などについての優先順位を上げる必要があるかもしれません。
家計の内容を把握しておく
ひとり親の公的支援、手当類を把握して、生命保険に入る理由の優先順位を決めたら、あとはご自分の家計と相談です。
遺族年金や児童手当に加えて、ご自分の収入、貯蓄などを含めて、どのような生命保険にいくら分くらい入るかを決めていきます。
月額の保険料はいくらくらいが平均か？
平成27年度の生命保険文化センター「生命保険に関する全国実態調査」によると、世帯あたりの年間払込保険料（個人年金保険の保険料を含む） は、平均３８．５万円となっています。
世帯平均の保険料は、月額換算にすると、385,000円÷12ヶ月＝約32,000円となります。
ひとり親世帯だと、もう少し安くなるかなと思います。
だいたいの生命保険料を決めたら、次はどのような生命保険会社があって、どんな保険があるの？？という疑問が湧いてきますね。
生命保険会社を選ぶ
意外に難しいのが生命保険会社選びです。
保険会社選びは知人や友人などのつながりや、スーパーやショピングモールなどにある保険の窓口的な保険取扱店など多くありますが、よくわからない生命保険やお付き合いでは入らない！ということをしっかり覚えておくと良いです。
・ほんとに信頼できる保険会社の人にプランを作ってもらう。（無料）
・ほけんの窓口的なお店でプランを作ってもらう。（無料）
・お得で保障もしっかりしている共済保険を選ぶ（「県民共済」「国民共済」や「コープ共済」がおすすめ）
↑この方法で保険を検討してください。
とにかく、よくわからない生命保険やお付き合いでは入らないということだけ注意しておきましょう。
定期的に見直す、解約、追加をする
私の場合、妻との死別でひとり親になったとき、「死亡したら子どもたちを守る方法がない！病気になったら生活を守れない！」と結構焦って、生命保険を見直したりしました。
死別後、六年くらい経過しましたが、ちょっと保険に入りすぎたかなぁとも考えています。
死別後七年が経過しましたがかなり無駄な保険だったと感じ、ほとんど解約しています。今は共済のみでカバーしています。
やはり死別後、ひとり親なりたての時の無知と不安と恐怖で無駄な保険に加入していたようです。
生命保険は結構ムダな場合が多いので、注意が必要ですよ！
最悪の場合の想定は・・・
もしも、自分の両親にも友人にも頼れないよという場合、すごく最悪の場合の想定として、ひとり親のあなたがもしも・・入院や怪我で子供の面倒をみれなくなったら・・どうすればよいのでしょうか？
自分の両親にも友人にも頼れない、長期的に面倒を見ることができないという場合は公的な児童施設が全国にあります。
ですので、もしもの場合でも、ちゃんとケアしてくれる制度が日本にはあちこちにあることを忘れないでください。
私もここまで過去に調べていなかったのでとても勉強になり安心しました。
自分に最悪のことが起こっても子供たちの強さを信じて国や自治体のお世話になりましょう！！
まとめ：ひとり親の生命保険の選び方をまとめます。
１・公的支援、補助の内容を確認する
２・生命保険に入る理由の優先順位を決める
３・家計の内容を把握しておく
４・生命保険を選ぶ
５・定期的に見直す
自分が信用できる方がいれば、その生命保険会社の方にお願いするか、生命保険を紹介している店舗の窓口などで相談されてみてください。
